70000€ pour l’assurance vie. Quel que soit le distributeur (banque, courtier), une assurance vie est couverte jusqu’à 70 000€ par personne, pour tous les contrats détenus chez un même assureur. Ce plafond est porté à 90 000€ si le souscripteur est en phase de perception d’une rente viagère.

Les placements en assurance vie sont-ils en danger ? Faut-il garder son assurance-vie en 2020 ? Les fonds en Euros sont ils en danger ? Faut-il prévoir d’arrêter son assurance-vie en 2021 ? Devant l’incertitude des marchés financiers et des bourses mondiales, face à la crise sanitaire, à la crise économique et à l’endettement colossal des états, vous vous interrogez sur les placements de votre contrat d’assurance vie. Malgré la forte décollecte que les Compagnies d’Assurance-vie ont constaté ces derniers mois, la majorité des Français en cette période de crise sanitaire souhaitent conserver leur épargne à l’abri malgré des taux de rémunération qui n’ont jamais été aussi bas. Mais l’assurance vie est-elle vraiment sans risque ? Placement en assurance vie en danger en 2020 ?Placement en assurance vie bloqué ?Assurance vie en danger en cas de krach boursier ?Placements assurance vie en UC sont ils risqués ?Comment savoir si les UC de mon assurance vie sont risquées ?Placements assurance vie fonds en Euros en danger ?Assurance-vie fonds en Euros – Faut il arbitrer ?Faut-il garder son assurance-vie 2020 ? Placement en assurance vie en danger en 2020 ? NON Lorsqu’on place son argent en assurance-vie, c’est pour placer son argent à long terme. Et, même si les supports en unités de compte UC sont exposés aux risques et que leur capital n’est pas garanti, la courbe historique des performances des marchés financiers démontre que ce type de placement reste intéressant sur la durée. Et tant que vous n’avez pas retiré d’argent de votre assurance-vie, vous ne perdez pas. En 2020, l’assurance-vie reste toujours un des meilleurs placements à long terme car elle permet de se constituer progressivement un capital pour sa retraite ou pour financer les études des enfants,de conserver une épargne en bénéficiant d’un cadre fiscal et successoral avantageux voir article Fonctionnement assurance-vie. Les placements en assurance-vie pourraient cependant être menacés en cas de grave crise financière, de faillite des assureurs ou de krach boursier… C’est ce que nous allons voir plus en détail ci-dessous. Placement en assurance vie bloqué ? NON Hors circonstances exceptionnelles voir ci-dessous, il est possible de récupérer l’épargne de son assurance-vie à tout moment même avant 8 ans car l’épargne dans une assurance-vie n’est pas bloquée. Vous pouvez, sur simple demande auprès de l’assureur, disposer des fonds très rapidement en faisant un rachat partiel, des rachats programmés ou un rachat total. Voir article Comment retirer son argent d’une assurance-vie ? Assurance vie en danger en cas de krach boursier ? OUI Selon les montants et les supports de vos contrats, selon le niveau de diversification des Assureurs et selon la solidité et la solvabilité des Assureurs que vous avez choisis. L’épargne déposée en assurance-vie peut être en danger en cas de défaillance des assureurs. Comme nous l’avons expliqué dans l’article Comment protéger son argent en cas de crise financière et de krach boursier, le fonds de garantie des Assurances de Personne FGAP n’assure qu’un remboursement maximum de 70 000 € par assureur et par assuré ou bénéficiaire. De plus, il faut savoir qu’en cas de krach boursier ou de grave crise financière, vous ne pourrez pas retirer librement toute votre épargne en une seule fois. En effet, en cas de circonstances exceptionnelles, le HCSF Haut Conseil de stabilité financière peut autoriser le blocage des retraits pour une période pouvant aller de 3 à 6 mois au maximum. Placements assurance vie en UC sont ils risqués ? OUI Les assureurs incitent de plus en plus les épargnant à investir une partie de leur épargne en UC sur leurs contrats d’assurance-vie multi supports. Et c’est vrai que pour compenser les mauvais rendements des fonds en Euros, une partie d’UC peut améliorer les performances globales des contrats. Or, cette partie de l’épargne investie en UC est risquée car elle évolue en fonction des marchés marchés financiers, bourses internationales, marché immobilier, marché de l’or…. Du coup, en cas de crise grave ou de krach boursier, évidemment que ces UC sont en danger. Vous risquez de les voir s’effondrer et alors il ne sera plus intéressant d’arbitrer car vous aurez déjà trop perdu… Diversifier les UC en procédant à des opérations d’arbitrage de manière équilibrée, sur des fonds en euros et des supports en UC moins exposés aux risques des marchés comme les SCI, les SCPI, les fonds obligataires ou encore certains produits structurés sera une solution pour anticiper et résister à une crise financière. Le mieux sera de vous faire aider par votre conseiller patrimonial pour faire le point sur votre contrat d’assurance vie selon votre profil investisseur et votre orientation de gestion. Comment savoir si les UC de mon assurance vie sont risquées ? Pour anticiper et limiter les risques, sachez bien évaluer les risques des supports en UC afin d’arbitrer si besoin avant la tempête boursière… Pour cela, il y a un indicateur de risque et de performance des fonds en UC qui est mentionné sur le DICI du fonds Document d’Information Clés Investisseurs. Ce document doit vous être remis par l’Assureur à l’investissement ou au moment de l’arbitrage sur le fonds. Autre moyen simple de vérifier le niveau de risque d’une UC, c’est d’utiliser le site spécialisé Morningstar. En effet, il suffit de taper le code ISIN du fonds dans l’onglet de recherche en haut à gauche du site et de choisir l’ongle Notation/risque sur le menu à gauche. Voir exemple De plus, le site met à disposition gratuitement l’outil portefeuille. Grâce à ce gestionnaire de portefeuille, vous pourrez sélectionner les différentes valeurs Fonds, ETF, Actions etc. et analyser par la suite votre exposition sectorielle, géographique etc. Vous pouvez suivre les plus et moins-values au jour le jour et même paramétrer des alertes. Pour ceux qui ne sont pas familiers avec le vocabulaire et les documents financiers, un conseil contactez votre conseiller pour qu’il vous aide à choisir les UC de votre contrat d’assurance vie pour tout investissement, arbitrage et même rachat. C’est lui qui vous conseillera sur la meilleure allocation d’actifs selon votre âge, vos connaissances financières, vos projets et votre profil d’investisseur sécuritaire, prudent, équilibré, dynamique. Placements assurance vie fonds en Euros en danger ? OUI et NON Les fonds en Euros sont généralement investis à long terme en grande partie sur des obligations emprunts d’Etats, obligations d’entreprises… qui sont portées jusqu’à leurs échéances. Votre épargne placée en Assurance vie sur un fonds en Euros est garantie via l’effet cliquet des fonds euros. Mais, les performance des fonds en Euros ne cessent de chuter depuis plusieurs années consécutives. En 2019, la moyenne des performances des fonds en Euros classiques se situait autour de 1,4% en 2019. On estime que pour l’année 2020, la moyenne des rendements des fonds en Euros tournera autour de 1%. Certes leur rémunération est bien basse mais les fonds en Euros restent solides car les assureurs ont anticipé. Depuis quelques années, ils ont mis en place une stratégie de diversifications en obligations d’entreprises, en immobilier et même en actions. De plus, une partie des gains est mise en réserve chaque année par les assureurs, et ce afin de lisser les performances en cas de crise. En fait, en cas de crise, le risque serait une forte remontée brutale des taux d’intérêts. En effet si les taux grimpent, le prix d’une obligation déjà émise va baisser les investisseurs préférant placer à des taux plus élevés revendent les obligations en portefeuille, ce qui génère une baisse de leur prix. Les titulaires de fonds en Euros en assurance-vie pourraient alors s’inquiéter et être attirés par des placements plus performants. Si ces épargnants retiraient alors tous leur argent des fonds en Euros, les gérants des fonds en Euros seraient alors poussés à vendre leurs obligations même en moins-values pour régler aux assurés les rachats partiels des fonds en Euros. Or, suite à la loi Sapin II, les assureurs peuvent limiter les retraits sur les fonds en Euros et sur les UC durant une période si elle est exceptionnellement grave qui peut aller de 3 à 6 mois. Il existe donc un risque sur la liquidité des fonds en Euros. Assurance-vie fonds en Euros – Faut il arbitrer ? En cette période de crise sanitaire, conserver les fonds en euros permet de rester serein au moins cette partie de votre Assurance-vie. En effet, les fonds en Euros comportent peu de risque car ils sont gérés de façon sécuritaire et sur le long terme. Le tout c’est d’être sûr que votre assureur est solide et présente une bonne marge de solvabilité. Cependant, certains épargnant avertis avec une bonne connaissance des marchés financiers pourront profiter d’une chute des marchés boursiers pour arbitrer une partie de leurs fonds en Euros vers des UC pour profiter de la baisse… En bref, si on ne peut plus dire que les fonds en Euros soient maintenant totalement liquides et sans risque, ils restent cependant un placement des moins risqués en assurance-vie. Faut-il garder son assurance-vie 2020 ? OUI C’est ce qu’explique un article du Monde que je vous invite à découvrir Malgré la crise, l’assurance-vie reste incontournable »

Deplus, votre assureur est désormais tenu d'exiger d'éventuelles pièces manquantes dans un délai de 15 jours. S'il ne le fait pas dans le délai imparti, il ne pourra pas justifier un retard dans le règlement du contrat d'assurance-vie par l'incomplétude de votre dossier. Pour en savoir plus sur la loi en matière d' assurance-vie, vos

Dans cette vidéo, Charles Gave alerte sur les dangers de laisser votre argent sur une assurance vie en fonds euros elles le sont TOUTES. En partant d’un exemple précis, une personne qui s’étonnait de ne plus recevoir 3 à 4% par an de son assurance vie, on vous rappelle les conséquences des taux d’intérêts zéro. On vous expliquera dans le détail pourquoi les assurances vies sont “fichues” de façon certaine, mathématique, et pourquoi vous devriez retirer votre argent de ces contrats avant de vous retrouver bloqué. Nous prenons des exemples historiques où des situations similaires sont arrivées, et comment l’État a réagit. Que va-t’il se passer lorsque les taux d’intérêts vont remonter ce qu’il vont forcément faire ? Pourquoi votre assureur sera obligé de réduire la valeur de vos obligations ? Pourquoi vous ne pourrez pas retirer votre argent loi Sapin ou compter sur la garantie du capital ? Qui est propriétaire en dernier recours de l’argent placé sur une assurance vie ? Non, ce n'est pas vous ! Quelles garanties protègent ou pas l'argent placé en assurance vie ? La reproduction, intégrale ou partielle, est autorisée dès lors qu'elle est accompagnée d'un lien vers la source originale.

Uneprotection optimale du capital investi en cas de faillite de l’assureur au Luxembourg. En France, en cas de faillite de la compagnie d’assurance, la protection du capital du souscripteur d’un contrat d’assurance-vie se limite à une garantie des dépôts de 70 000 euros par assuré et par compagnie d’assurance. En revanche, le Luxembourg dispose du régime de protection

Face à la baisse des rendements des contrats d’assurance vie, il est tentant d’arbitrer pour des placements plus performants. Le Revenu vous met en garde contre les risques d’arbitrages massifs sans discernement. La performance d’un produit financier s’apprécie dans la durée. Dans le cadre des discussions préparatoires au projet de loi pour la croissance et la transformation des entreprises Pacte, qui devrait être présenté en Conseil des ministres début juin, on entend souvent dire à propos de l’assurance vie il faut transférer une partie de son capital sur des supports boursiers». Le Revenu insiste sur ce point ne délaissez pas les fonds en euros. Bien sûr, nous restons favorables aux unités de compte investies en Bourse. Nous mettons simplement en garde les épargnants contre le risque d’arbitrages massifs sans discernement. L’assurance vie traditionnelle conserve bien des atouts. Nous en avons recensé six. Le capital placé sur une assurance vie en euros est garanti à 100%. Les assureurs ont l’obligation de garantir aux épargnants les sommes placées sur le fonds en euros, autrefois appelé fonds en Francs». Selon les compagnies et les contrats, la garantie est nette ou brute des frais de gestion. L’assurance vie en euros rapporte deux fois plus que l’inflation L’assurance vie en euros reste le placement sans risques le plus rentable. Les contrats primés par Le Revenu ont rapporté en moyenne, en 2017, 2,3% brut, soit 1,94% net de prélèvements sociaux. C’est plus que le Livret A 0,75%, le PEL 1% pour les plans ouverts aujourd’hui et l’inflation 1% l’année dernière. Mieux, après des années de baisse des rendements, ces derniers pourraient remonter dès 2018 si le taux des obligations d’État achetées par les assureurs continue de progresser, scénario privilégier par la majorité des experts. L’argent placé sur un contrat d’assurance vie est disponible à tout moment L’idée reçue est tenace de nombreux épargnants restent persuadés que l’épargne investie sur un contrat d’assurance vie est bloquée huit ans. C’est faux ! Votre argent est disponible à tout instant. La confusion vient du fait qu’il faut conserver son contrat huit ans pour profiter de la fiscalité la plus favorable. Si, pour optimiser l’impôt sur vos retraits mieux vaut ne pas effectuer de retrait les premières années de vie du contrat, cela ne signifie pas que les retraits sont interdits. Tous les contrats primés par Le Revenu sont à versements et retraits libres. Vous avez la possibilité de diversifier votre épargne si vous le souhaitez La majorité des contrats d’assurance vie vendus depuis plus dix ans sont des multisupports», c’est-à-dire qu’ils donnent accès au fameux fonds en euros à capital garanti – l’assurance vie traditionnelle – mais aussi à des fonds investis en actions et/ou en immobilier appelés unités de compte». Si vous disposez d’un tel contrat, vous pouvez le diversifier en arbitrant 10, 15 ou 20% de votre épargne du fonds en euros vers un de ces nouveaux supports. Et l’opération s’effectue sans passer par la case impôt. Car en assurance vie, l’impôt sur les gains n’est payé qu’en cas de retrait. Les gains en assurance vie sont peu ou pas taxés Les intérêts générés par un contrat ou un fonds en euros n’échappent pas aux prélèvements sociaux. En revanche, il est possible de ne pas payer un centime d’impôts sur vos gains. Pour ce faire, votre contrat doit avoir plus de huit ans et vous ne devez pas retirer plus de euros de gains par an euros pour un célibataire, soit autour de euros selon la part des intérêts et du capital dans votre contrat de retrait par an. Un montant non négligeable quand il s’agit de compléter sa pension de retraite par exemple. L’assurance vie reste hors succession En cas de disparition, le capital en compte sur un contrat d’assurance vie ne va pas à vos héritiers au sens du code civil conjoint et enfants le plus souvent mais aux bénéficiaires préalablement désignés. Mieux, chaque bénéficiaire est exonéré de toute taxation à hauteur de euros et n’est taxé qu’à 20% de euros à euros ou 31,25% au-delà sur l’épargne versée à partir du 13 octobre 1998, contre jusqu’à 60% de droits dans le cadre d’une succession classique. Conclusion stop à l’assurance vie bashing ! L’assurance vie est le meilleur outil d’épargne retraite et devrait le rester encore longtemps.

Lassurance-vie est-elle bloquée 8 ans ? Publié par. Alain MOREAU Inspecteur Patrimoine chez MMA Assurances. Suivre. #Assurance Vie #Fiscalité #Disponbilité . 0 commentaire. Identifiez-vous pour laisser un commentaire. More from Alain MOREAU 12 articles. Lionel "au delà des dunes" , l'arrivée du 16 janvier 2020. Le Mans Classic 2018 Mercedes 1963 SL vendue 10

L’ obligation de diversifier » est un mensonge Publié le 14/09/2017 Certaines compagnies et établissements financiers tentent de convaincre leurs clients et leurs intermédiaires de diversifier leurs placements en utilisant des arguments trompeurs. Ne tombez pas dans le piège. Après une première analyse de notre service interne, il s’avère que la répartition ne respecte pas la contrainte de 25 % d’unités de compte. » Traduction L’assurance vie souscrite ne respecte pas l’obligation de contenir un minimum de 25 % de supports boursiers ! » Voici l’un des messages reçus ces derniers mois par plusieurs consommateurs ayant souscrit une assurance vie ou par leurs conseillers en gestion de patrimoine. On savait que les assureurs tentaient depuis quelque temps de convaincre les titulaires d’une assurance vie de prendre plus de risques. Comment en remplaçant une partie des fonds euros par des fonds placés ou indexés sur les marchés financiers. En effet, dans ce deuxième cas, les sommes versées sur les fonds ne sont pas garanties. La valeur de fonds peut varier à la hausse comme à la baisse… Autant de risques en plus pour l’épargnant, mais en moins pour l’assureur ! La faible rémunération, depuis 2 ans, des fonds euros indexés sur les taux d’intérêt du marché monétaire, actuellement très faibles a favorisé cette stratégie. Mais le pas a été franchi par certains professionnels qui font croire que l’arbitrage est obligatoire. Jean-Pierre Rondeau, président de la Compagnie des conseillers en gestion de patrimoine indépendants CGPI, témoigne de ces messages comminatoires adressés à certains conseillers adhérents de l’association. Certaines compagnies font même de la rétention en refusant de retourner les fonds qu’elles se refusent à investir selon la volonté du client. Je viens à plusieurs reprises de faire corriger ces manœuvres non seulement pour des clients qui me sont personnels, mais aussi pour ceux de confrères, ces derniers me demandant conseils et interventions. Mais cela continue pour les autres », dénonce Jean-Pierre Rondeau. Le professionnel a adressé un courrier à l’autorité de tutelle des marchés financiers AMF et à celle qui contrôle les banques et assureurs ACPR pour obtenir une condamnation de ces procédures destinées, selon lui, à tromper le client. Il faut le rappeler très clairement il n’existe aucun texte obligeant aujourd’hui les épargnants à arbitrer dans un sens plutôt que dans un autre au sein de leur assurance vie. Rappelons au passage que la loi Fourgous permettant de conserver l’antériorité fiscale du contrat en cas de transformation d’une assurance vie en euros en assurance vie multi-support a déjà été utilisée » par certains assureurs pour obliger des clients à investir sur les marchés financiers. Concrètement, en cas de sollicitation par votre conseiller financier, la première chose à faire est de lui demander par écrit d’indiquer si l’obligation de souscrire des unités de compte est prévue dans les conditions générales du contrat. Si ce n’est pas le cas vérifiez également sur votre contrat, ne tenez aucun compte de ses discours et tenez-vous-en à votre choix. Pour vous aider, nous avons reproduit, avec son autorisation, quelques formules adressées par M. Rondeaux aux compagnies, lui ayant permis d’obtenir gain de cause pour ses clients. Vous pouvez les reproduire dans vos courriers de réponse. Formules types de réponse à l’assureur . En cas de demande d’arbitrage Obligation de XX % d’unités de comptes ? Merci de m’adresser le paragraphe des conditions générales que j’ai signées lors de la souscription ou celui d’un avenant accepté et signé postérieurement à la date de la souscription. » . En cas de blocage des fonds Vous bloquez mon versement du XX au prétexte qu’il ne respecte pas le pourcentage que votre compagnie a décidé d’imposer à ses clients de façon léonine. Je vous rappelle que votre compagnie a le droit de modifier ses nouveaux contrats dans le sens qu’elle juge bon pour ses intérêts. Mais elle n’a aucun droit de modifier les conditions générales d’un contrat sans produire un avenant que le client doit contresigner pour marquer son acceptation des nouvelles conditions. » ^{Lorsquevous êtes bénéficiaire d’une assurance-vie, vous devez remplir la déclaration N° 2705-A, téléchargeable sur le site impots.gouv.fr, notamment dans les situations suivantes : Le contrat de l’assuré défunt a été souscrit après le 20 novembre 1991 et des versements ont été effectués après son 70ème anniversaire.} Investissement le plus sûr, l’assurance-vie ? Plus pour longtemps, la loi Sapin 2 prévoyant de permettre le blocage du produit d’épargne préféré des Français en cas de crise financière, comme l’explique cet article de l’Opinion Assurance-vie la bombe cachée de la loi Sapin 2 Pour éviter des crises systémiques, le législateur va donner au Haut conseil de stabilité financière le pouvoir de bloquer temporairement les sorties de contrats en euro. Les assureurs se trouveront en première ligne d’une éventuelle nouvelle tempête boursière. Et dans le contexte actuel de taux bas, ils ne peuvent plus promettre de rendements démesurés à leurs clients. Pour les protéger et assainir le marché, l’assurance-vie va être encadrée. Les professionnels s’inquiètent de la réaction des souscripteurs. Côté positif le gouvernement et les autorités financières françaises anticipent déjà la prochaine crise financière. Côté négatif l’assurance-vie, l’un des placements préférés des Français, pourrait traverser une forte zone de turbulences au cours des prochains mois. Pendant la discussion parlementaire de la loi sur la transparence de la vie financière – dite loi Sapin 2 »–, est apparu un nouvel article 21 bis via un amendement parlementaire soutenu par le gouvernement. Il étend les compétences du Haut conseil de stabilité financière en matière de régulation des activités de crédit et d’assurance » et renforce ses prérogatives […] en lui permettant de prendre des mesures conservatoires » pour préserver la stabilité […] notamment dans le domaine des assurances ». Plus précisément, comme l’explique la députée PS Karine Berger, pour prévenir des risques représentant une menace grave pour la situation financière des personnes assurées, il est possible de suspendre, retarder ou limiter pour tout ou partie du portefeuille, le paiement des valeurs de rachat, la faculté d’arbitrage ou le versement d’avances sur contrat, c’est-à-dire de suspendre le contrat d’assurance d’un certain nombre de personnes en cas de danger ». Concrètement, si les taux d’intérêt enregistrent un fort mouvement, comme une plongée durable en territoire négatif ou une forte remontée, synonyme d’effondrement de la valeur des obligations, le Haut conseil de stabilité financière où siègent le gouverneur de la Banque de France et le ministre de l’Economie pourrait décider de geler temporairement les sorties de capitaux des contrats en euro. Des mesures extrêmement puissantes », selon Karine Berger, qui peuvent se révéler très efficaces en cas de crise financière mais qui suscitent de fortes interrogations du côté des professionnels. Rendements. Sur le fond, cette décision a deux objectifs. Elle vise, tout comme l’ensemble de l’article 21 de la Loi Sapin 2, à prendre acte du fait que dans un contexte de taux d’intérêt durablement faibles, les assureurs-vie ne peuvent plus fournir des rendements aussi élevés que par le passé. Cela fait deux ans que nous alertons les souscripteurs, explique Stéphane Van Huffel, cofondateur de Net investissement. L’assurance-vie servira 2 % en moyenne en 2016 pour les fonds euro, elle ne pourra plus retrouver les 2,5 % des dernières années ». Lire la suite sur L’

Classementdes assurances vie. Modifié le 14 septembre 201930 juin 2022. Classement des meilleures assurances vie ! Ce placement est aujourd'hui très intéressant pour ceux qui ont un peu d'argent à mettre de côté et qui souhaitent le

Produit d’épargne préféré des français, l’assurance vie est un excellent support sur lequel placer son argent. Souvent décrit comme le couteau-suisse » de l’investisseur, il présente de très nombreux atouts et ce, quels que soient vos objectifs. Epargner, investir, diversifier, défiscaliser, transmettre… Il remplit tous les rôles ! Toutefois, son fonctionnement est rarement bien compris et de fausses idées lui collent à la peau. Ne vous en faîtes pas, on vous guide et on vous explique en détail ! L’assurance vie principes et fonctionnementOù est placé votre argent ? Les fonds euros et les Unités de Compte UCLes différents modes de gestion de l’assurance vieChoisir la meilleure assurance vie tous les contrats ne se valent pasLa fiscalité de l’assurance vie une niche incroyableEst-il possible de changer d’assurance vie ?Quel est notre avis sur l’assurance vie en résumé ? L’assurance vie principes et fonctionnement L’assurance vie est un contrat passé entre un souscripteur vous, l’assuré et un assureur. Concrètement, lorsque vous aurez ouvert un contrat, vous aurez la possibilité de placer votre argent les primes sur des supports financiers présélectionnés qui génèreront des plus-values les produits afin de vous constituer un capital global. C’est la base, rien de plus compliqué, on vous le schématise ci-dessous pour que vous ayez le jargon » de l’assurance vie Vous me direz, quel est l’intérêt de ce type de contrat ? Je peux déjà placer mon argent sur des actions, des OPCVM ou des obligations via mon compte titres. Et vous aurez tout à fait raison ! Certes, à ceci près que l’Etat a créé les contrats d’assurance vie pour vous inciter à investir et faire en sorte que vous évitiez de laisser votre argent dormir sur votre livret A. Il a rendu ce type de support extrêmement avantageux, avec des cadeaux fiscaux dont vous auriez tort de vous priver ! Avant de passer en revue ses avantages, rentrons pas à pas dans les spécificités de l’assurance vie pour que ce placement n’ait plus aucun secret pour vous. Où est placé votre argent ? Les fonds euros et les Unités de Compte UC Quoi de plus normal que de savoir où est placé son argent. Ne vous laissez surtout pas intimider par ces termes barbares fonds euros, unités de compte, c’est en fait très simple. Il existe deux types de supports financiers surs lesquels vous allez pouvoir investir en assurance vie Les fonds euros – Ils constituent la partie garantie/sécurisée du rendement de votre contrat. Ces fonds sont majoritairement investis dans des obligations d’Etats européens, dans la dette de ces pays. Plusieurs avantages en découlent Votre capital est garanti dans son intégralité – vous placez 10 000 € sur un fonds en euros, vous récupérerez au moins 10 000€ à la sortie. Vous recevez un intérêt annuel compris entre 0,90% – 2% net de frais, soit 4x plus que sur un livret A pour les meilleurs fonds ! D’où l’importance de bien choisir son contrat, on y reviendra. Votre capital et les intérêts cumulés sont totalement sécurisés – c’est ce qu’on appelle l’effet cliquet, si vous placez 10 000 € sur un fonds euros et que ce dernier vous rémunère à 1,5%, l’année prochaine, vous aurez 10 150 € quoiqu’il arrive. Vous continuerez, dès lors, à générer des produits sur ces 10 150 € Unités de Compte ou UC – Ils constituent la partie non garantie mais avec une espérance de gain beaucoup plus importante. Concrètement, il existe un risque de perte de tout ou partie de votre capital. En contrepartie de ce risque, les rendements attendus sont bien plus importants que sur les fonds euros. Voici les avantages des unités de compte en plus d’une espérance de rendement plus forte L’offre d’actifs sur les bons contrats, vous aurez accès à un très vaste univers d’investissement actions, obligations, trackers, OPCVM diversifiés et même de l’immobilier via des parts de SCPI, SCI et OPCI. La diversification bien évidemment, vous aurez l’opportunité d’investir dans des actions ou obligations en direct. Mais vous aurez aussi accès à des actifs directement diversifiés et sélectionnés par des professionnels comme les OPCVM fonds investis dans une multitude d’actions ou les trackers fonds investis dans une multitude d’actions répliquant la performance d’un indice comme le CAC 40 Si nous avons tenu notre promesse de bien vous expliquer le fonctionnement de l’assurance vie, vous remarquez que celle-ci n’est pas intrinsèquement risquée ! En effet, si vous ne voulez prendre aucun risque, mais souhaitez surperformer par rapport à votre livret A, investissez l’ensemble de vos primes dans un fonds euros rémunérateurs ! Surtout, ne vous inquiétez pas, si vous n’avez pas le temps, ou ne vous sentez pas capable d’investir seul, les bonnes assurances vie vous proposeront une gestion professionnelle pour vous aider à allouer votre argent. Cela peut vous éviter de devoir effectuer vous-même les arbitrages entre les supports en UC et le fonds euro On vous explique juste après. Il n’y a rien de magique dans l’assurance vie, vous placez des sommes d’argent primes sur votre contrat qui sont allouées en fonds euros ou UC selon vos attentes de rendement et de risque. On vous a schématisé tout ça ci-dessous N’hésitez pas à utiliser notre outil ci-dessous pour comparer les rendements selon votre allocation Les différents modes de gestion de l’assurance vie Vous ne savez pas comment répartir votre argent entre fonds euros et UC ? Vous ne connaissez pas les supports disponibles en unités de compte ? Pas de panique, un autre intérêt de ce contrat tient en ses modes de gestion. Vous aurez la possibilité de choisir, et ce, sans que vos frais explosent Soit vous êtes un investisseur aguerri et vous avez le temps et l’envie de vous plongez dans la sélection de vos supports financiers euros et UC. Dans ce cas n’hésitez pas, choisissez la gestion libre ! Soit vous débutez et ne savez pas comment vous y prendre où n’en avez juste pas l’envie / le temps. Alors, la gestion profilée est faite pour vous ! Vous aurez alors le choix entre 3 profils d’investissement Profil Prudent vous n’aimez pas le risque, mais vous aurez une faible espérance de rendementProfil Equilibré risque maîtrisé et espérance de rendement modéréeProfil Dynamique vous n’avez pas peur du risque et vous souhaitez maximiser votre rendement Vous pourrez, bien entendu, faire évoluer votre profil au fur et à mesure du temps. Vous trouverez ci-dessous une schématisation des différents profils avec une ventilation à titre d’information PrudentEquilibréDynamiqueFonds Euros80%50%20%Unités de compte20%50%80%Rendement potentielFaible 2-3%Modéré 3-5%Fort 6% et plusRisqueFaibleModéréRisquéRendement d’une assurance vie selon le profil Vous l’avez compris, la gestion pilotée implique qu’un gestionnaire professionnel gère votre contrat pour vous. Vous pouvez bien entendu reprendre la main quand vous le souhaitez. Choisir la meilleure assurance vie tous les contrats ne se valent pas Vous comprenez maintenant mieux le fonctionnement de l’assurance vie. Sachez qu’il est possible de souscrire à un contrat à deux. Avant de vous passer en revue ses avantages, il nous reste un dernier point à traiter, et pas des moindres. On va vous le répéter souvent, mais c’est pour votre bien. Tous les contrats ne se valent pas ! Vous pourriez penser qu’ouvrir une assurance vie chez votre banquier traditionnel, chez un conseiller en gestion de patrimoine ou encore chez un courtier en ligne ne change rien. Nous allons vous montrer que ça change tout en passant sur chaque canal de distribution Votre banque traditionnelle votre conseiller bancaire a déjà du vous proposer un contrat d’assurance vie. On sait que vous aimez votre banquier, c’est notre cas également, toutefois, leurs contrats sont rarement les plus compétitifs Leurs frais sont les plus élevés du marché. Vous avez l’impression que ce sont ? La plupart des banques vous prélèveront 2% sur chacun de vos versements. Quand vous aurez l’opportunité de placer 10 000 € et que vous savez qu’on vous en prend 200… Les meilleures assurances vie ne prélèvent aucun frais sur versement, autant d’argent qui reste dans votre poche !Vous n’avez pas accès à l’ensemble de l’offre du marché sur les placements en unités de compte. Et c’est normal, on ne peut pas en vouloir aux banques de ne pas proposer les produits des concurrents… Mais c’est un fait, vous aurez accès à des possibilités de placement limitées. Un suivi client non optimisé nous aussi, on court sans arrêt après notre conseiller. Il s’occupe souvent de trop de chose est n’est pas assez disponible, de plus, il n’est pas spécialiste de ce type de placement. Une banque en ligne vous proposera également des produits internes Boursorama, Fortuneo…. Selon nous, ils sont plus intéressants que ceux des banques traditionnelles mais restent chers et moins compétitifs. Les Conseillers en Gestion de Patrimoine comme Cleerly, ce sont des entreprises ou individus qui sont spécialistes de ce type de placement. Ils sont intéressants car ils comparent le marché, vous proposent une vraie stratégie patrimoniale et vous suivent dans le temps vous avez généralement un conseiller particulier. Comme pour les banques, tous ne se valent pas, n’hésitez pas à les comparer et à les mettre en compétition. Un courtier en ligne frais quasi-inexistants à part sur la gestion ce sont des frais incompressibles, les fonds euros les plus performants, l’offre la plus vaste en UC trackers, OPCVM, immobilier, ils sont clairement notre premier choix si vous souhaitez souscrire une assurance vie. En plus de cela, leurs services clients sont très bien digitalisés tout en gardant un contact humain réactif si vous en avez besoin. Notre avis Si vous cherchez une bonne assurance vie, ne la souscrivez pas à la frais importants vous coûteront très chers au fil des années. Une offre pauvre en supports UC ne vous permettra pas de vous diversifier correctement et d’avoir les meilleurs placements pour performer. Enfin, avoir un conseiller qui connait ses produits et qui est réactif, c’est primordial. On parle de votre épargne, de votre argent ! Prenez en soin. La fiscalité de l’assurance vie une niche incroyable Maintenant que vous connaissez son fonctionnement et savez comment y souscrire, penchons-nous sur les avantages ! En plus de vous permettre d’épargner et d’investir, votre assurance vie vous permettra de limiter votre imposition sur les produits qu’elle génère plus-values mais également sur votre transmission. Passons ces avantages en revue. 4 règles à connaitre en matière de fiscalité C’est la date de souscription de votre contrat qui prime. Les avantages fiscaux se déclenchent après 8 ans d’ouverture de votre contrat. Si vous ouvrez un contrat sur lequel vous ne déposez que 100 € aujourd’hui et que vous n’effectuez aucun versement pendant 8 ans, les plus-values de vos versements, passées cette date, profiteront de l’effet défiscalisant que nous allons voir. Autrement dit, si vous reversez 10 000 € après les 8 ans, toutes les plus-values de ces 10 000 € profiteront, elles aussi, d’une fiscalité avantageuse. Le plus tôt vous souscrivez, le mieux se portera votre imposition, quand on sait que l’Etat prélève 30% flat tax de vos plus-values, ça vaut le coup ! Cassons d’emblée un mythe l’assurance vie ne bloque pas votre épargne. Votre argent est disponible à tout moment car vous pouvez faire des retraits sur votre contrat quand vous le souhaitez. Ces retraits sont appelés rachats en assurance vie C’est lors de ces retraits que vous serez imposé. Vous ne serez jamais imposé au cours de la vie de votre contrat. Ainsi, rien à déclarer à la différence de vos autres comptes tous les ans. Tant que vous ne sortez pas d’argent, vos plus-values génèrent de nouvelles plus-values ! Par exemple, sur un compte titre classique, si vous générez 1 000 € de plus-values une année, vous paierez 333 € d’impôts. Sur votre assurance vie, ces 333 € sont réinvestis et génèrent de nouveaux produits. Uniquement vos produits plus-values sont imposables, vos primes montants investis ne le seront jamais. La fiscalité lors des rachats Lorsque vous procédez à un rachat, la fiscalité se déclenche. Une fois passée le 8ème anniversaire de votre contrat, vous pourrez alors profiter D’un abattement de 4 600 € annuel 9 200 € pour les couples mariés ou pacsés sur les plus-values imposables. Autrement dit, vous serez totalement exonéré d’impôt sur ces 4 600 € Au delà de cet abattement, vous serez imposé à un taux préférentiel de 7,5% au lieu de 12,8%Attention, quoiqu’il arrive, vous devrez payer les prélèvements sociaux 17,2% sur vos produits plus-values, ces derniers n’étant pas soumis à l’abattement. C’est le cas sur n’importe quel support d’investissement. C’est comme ça, il n’y a pas le choix ! Le grand intérêt de l’assurance vie réside dans l’abattement annuel de 4 600 € sur vos plus-value. Des rachats partiels bien calibrés tous les ans peuvent vous permettre de sortir votre argent sans aucune imposition. Dans l’exemple ci-dessous, des rachats de 4 600 € tous les ans auraient permis d’éviter toute fiscalité. Exemple Sur un contrat d’assurance vie de 8 ans d’un montant global de 100 000 € dont 10 000 € de plus-value et 90 000 € de versements, si vous souhaitez faire un rachat total des 100 000 €, vous serez alors imposé sur les 10 000 € de plus-values. Comme votre contrat a 8 ans, vous aurez un abattement de 4 600 € sur ce montant. Ainsi votre revenu imposable passera de 10 000 € à 5 400 €, de plus ce reliquat ne sera imposé qu’à 7,5% contre 12,8%. In fine, votre montant d’imposition sera de 405 € d’imposition et 1720 € de prélèvements sociaux, soit 2 125 € contre 3 000 € si vous ne l’aviez pas placé sur l’assurance vie. Avec assurance vieSans assurance vieMontant du retrait10 000 €10 000 €Prélèvements sociaux17,2% x 10 000 € = 1 720 € 17,2% x 10 000 € = 1 720 € Abattement4 600 €0 €Produits imposables10 000 € – 4 600 € = 5 400 €10 000 €Imposition5 400 € x 7,5% = 405 €10 000 € x 12,8% = 1 280 €Prélèvements sociaux + impôts2 125 €3 000 €Comparatif d’un investissement de 10 000 € avec ou sans assurance vie L’assurance vie comme outil de transmission Cerise sur le gâteau, l’assurance vie est une véritable machine à détruire l’impôt sur la transmission, qui peut permettre de déshériter ses enfants ou de transmettre sans frais à ses neveux. On ne fait vraiment pas mieux. Surtout que dans ce cas précis, vous n’avez même pas besoin d’attendre, si vous ouvrez une assurance vie aujourd’hui et que vous décédez demain, vos bénéficiaires n’oubliez pas de remplir la clause bénéficiaire de votre contrat profiteront directement d’une imposition successorale allégée. Par contre votre âge importe Sur vos primes versées avant 70 ans Lors du décès du souscripteur, les bénéficiaires profiteront d’une imposition particulièrement avantageuse Abattement et exonération d’impôt de 152 500 € par bénéficiaire20% d’imposition sur la part entre 152 500 € et 852 500 €31,25% d’imposition au delà de 852 500 € L’abattement se cumule avec le nombre de bénéficiaires. Si vous avez 3 bénéficiaires, vous pouvez transmettre 457 500€ libres de toute fiscalité. Comme on vous le disait, l’assurance vie est imbattable en termes de transmission. Quand on sait que l’abattement lors de la transmission en ligne directe est de 100 000 €, l’assurance vie ajoute 152 500 € et pour n’importe quel bénéficiaire on traite le sujet ici si vous souhaitez en savoir plus Sur vos primes versées après 70 ans Lors du décès du souscripteur, les bénéficiaires profiteront d’une imposition moins avantageuse Abattement et exonération d’impôt de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiairesLa part des primes au-delà de 30 500 € sera transmise selon les règles du barème de l’impôt sur les droits de successionExonération d’impôts sur les produits attention, quoiqu’il arrive, comme nous l’avons déjà dit, les prélèvements sociaux de 17,2% sont à payer quoiqu’il arrive Selon nous, il reste intéressant de verser les 30 500 € complémentaires sur une assurance vie si vous avez passé les 70 ans. Vos bénéficiaires ne paieront pas d’impôts dessus et en plus, les produits sont exonérés. Passer ce montant, cela est moins intéressant. Nous vous conseillons également d’ouvrir un nouveau contrat dans ce cas là. Cela permettra de faciliter la succession et d’y voir plus clair pour vous. Est-il possible de changer d’assurance vie ? Il est possible qu’à un moment votre contrat ne convienne plus. Cela peut s’expliquer par un contrat qui ne sera pas assez performant, pour lequel vous ne serez pas satisfait des conseils, un contrat dont les frais sont trop importants ou un contrat sur lequel vos possibilités d’investissements sont limitées… Depuis la loi Pacte de 2019, il est possible de transférer son contrat, cependant ce transfert a une limite très importante il faut transférer son contrat chez le même assureur. C’est un problème car en général, les banques ont leur propre compagnie d’assurance. Si vous avez un contrat au Crédit Agricole ou à La Banque Postale, votre contrat va rester bloqué. Sachez qu’il est possible de posséder plusieurs assurances vie, ce qui permet de laisser un ancien contrat pour continuer à profiter des avantages fiscaux, si celui-ci à plus de 8 ans. C’est une solution que nous proposons souvent à nos clients. Quel est notre avis sur l’assurance vie en résumé ? Vous avez maintenant les clés pour comprendre l’assurance vie, on récapitule l’essentiel ci-dessous Un contrat d’assurance vie ne bloque pas votre argent ! Vous pouvez faire des retraits à tout moment via des rachats » terme consacré pour qualifié un retrait. Il n’y a aucune pénalité, au pire vous ne profiterez pas des avantages fiscaux qu’offre ce produit. L’assurance vie n’est pas un placement foncièrement risqué. Il est composé d’un certain nombre de garanties. Vous pouvez choisir une assurance vie composée uniquement de fonds euros à capital garanti qui peuvent vous rapporter jusqu’à 1,5%. Seule la partie en Unité de Compte présente un risque mais une espérance de rentabilité plus ne s’agit pas d’un contrat universel ». Tous les contrats d’assurance vie ne se valent pas, ne sautez pas sur le premier contrat que vous propose votre vie n’est pas l’équivalent d’une assurance décès. L’assurance vie est multitâche et vous permet d’épargner, d’investir, de préparer votre retraite ou encore de transmettre avec une fiscalité un contrat le plus tôt possible. Les avantages sont fonction de l’âge du contrat, qu’importe le montant des primes versées. Il n’y a aucune fiscalité lors de la phase d’investissement. Tant que vous ne sortez pas d’argent, on ne vous prélève pas d’impôt. Vous n’êtes pas obligé de conserver votre contrat pendant au minimum 8 ans. Certes, l’intérêt fiscal de l’assurance vie se déclenche à partir de 8 ans de détention. Mais rien ne vous oblige à la conserver si longtemps si ce support ne vous convient plus. Vous serez alors assujetti à la flat tax 30% uniquement sur vos plus-values. La fiscalité sur vos produits plus-values s’allègent énormément après 8 ans de détentionUne imposition extrêmement avantageuse pour transmettre votre patrimoine et des plafonds sur votre contrat très nantissement de son assurance vie qui peut être utilisé pour pour garantir un emprunt. Si vous vous intéresser à l’assurance vie pour votre retraite, avez-vous entendu parler du Plan Épargne Retraite PER ? Ce contrat a de nombreuses similarités par rapport à l’assurance vie et le dispositif est particulièrement intéressant pour les personnes fortement imposées.

Commentpiocher dans son assurance-vie. Contrairement à une idée reçue, l’épargne investie sur une assurance- vie n’est pas bloquée. Certes, vous avez intérêt à la laisser fructifier

Assurance vie Comparez les meilleures assurances vie du marché pour plus de rendement ! Vous savez que vous êtes bénéficiaire d'un contrat souscrit par le défunt Le défunt vous a fait savoir que vous êtes bénéficiaire du contrat qu’il a souscrit. Dans ce cas, les formalités suivantes seront à effectuer au plus vite. Les formalités et démarches à accomplir sont précisées aux conditions générales du contrat. Voici pour vous les démarches à effectuer 1. Vous faire connaître de l’assureur Comment ? Le mieux est de lui adresser un courrier recommandé AR. Ce courrier devra lui préciser que vous êtes bénéficiaire du contrat et lui en demander le règlement. Il devra comporter le n° du contrat et les nom et prénoms du souscripteur décédé. 2. Justifier du décès de l’assuré et de son état civil Comment ? Joindre l’acte de décès original ou une copie à réclamer au service de l’état civil de mairie du lieu de décès ; Une fiche d’état civil du défunt ou copie de sa carte d’identité ; En cas de décès par accident, un certificat médical établissant la mort accidentelle sera nécessaire si le contrat ne couvre que la mort par accident ou s’il existe une garantie doublement » ou triplement » du capital en cas de mort accidentelle ; 3. Justifier de votre identité Pour cela, produire une fiche d’état civil ou la copie de votre carte d’identité ou passeport. 4. Justifier de vos droits à recevoir le capital Qui prétend à recevoir tout ou partie du capital en cas de décès doit justifier de sa qualité de bénéficiaire. Comment ? Les différents cas Vous êtes nommément désigné au contrat la justification de votre identité suffit voir ci-dessus ; Vous êtes désigné en qualité de conjoint, d’enfant, de petit-enfant ou d’héritier du défunt vous devrez produire un acte de notoriété délivré par un notaire et établissant votre lien avec le défunt ; Vous êtes partenaire de Pacs du défunt vous devrez fournir une photocopie du pacte signé ; Vous êtes concubine et n’êtes pas désignée par votre nom il vous faudra produire une attestation de concubinage notoire à faire établir en mairie ; En cas de bénéficiaire mineur son représentant légal parent ou tuteur devra produire la copie du livret de famille ou de toute autre pièce jugement … le désignant comme tel ; En présence d’un bénéficiaire majeur protégé », le tuteur ou le curateur devra produire une copie du jugement lui conférant cette qualité. 5. Les justificatifs fiscaux En fonction de la date de souscription du contrat, de l’âge de l’assuré décédé, du montant des capitaux transmis au moment du versement des fonds, et du lien de parenté du bénéficiaire avec le défunt, des droits fiscaux seront à régler avant que le capital ne soit versé. Chaque bénéficiaire, en fonction de la part lui revenant, aura à fournir cf. art ; 806-III du code général des impôts à l’assureur un document émanant de l’administration fiscale qui sera Soit un certificat de non-exigibilité de droits fiscaux si le bénéficiaire n’est pas soumis aux droits ; Soit un certificat d’acquittement des droits en cas d’imposition. Ce document sera obtenu auprès de la recette des impôts du lieu de domicile du défunt en déposant une déclaration partielle de succession même pour les non héritiers au moyen du formulaire de déclaration n° 2705-A téléchargeable Attention Sauf pour les contrats exonérés de droits de succession bénéficiant aux seuls conjoints ou partenaires pacsés, les bénéficiaires de l’abattement de 152 500 € ainsi que les bénéficiaires soumis aux droits de succession contrat comportant des primes versées après 70 ans au-delà de 30 500 €, devront fournir chacun une attestation sur l’honneur, précisant le montant de l’abattement fiscal déjà utilisé au titre des éventuels autres contrats souscrits par le défunt auprès d’autres assureurs et dont ils seraient également bénéficiaires. Ce document est destiné à dégager la responsabilité de l’assureur vis-à-vis du fisc si la déclaration du bénéficiaire comporte une erreur. À savoir qu'en cas de primes versées après 70 ans, vous aurez besoin d’en connaître le montant exact. N’hésitez pas à le demander à l’assureur. Assurance vie Comparez les meilleures assurances vie du marché pour plus de rendement ! 6. Les pièces à joindre pour adresser un dossier complet En plus des justificatifs récapitulés ci-après concernant tant le défunt que les bénéficiaires, n’oubliez pas de fournir le de chaque bénéficiaire ; Récapitulons La lettre recommandée AR de demande accompagnée de L’original du contrat + le dernier avenant ; Le certificat de décès de l’assuré + certificat médical précisant la cause accidentelle si nécessaire ; Les justificatifs de l’état-civil de l’assuré ; Les justificatifs de l’état-civil de chacun des bénéficiaires ; Les justificatifs de leur qualité de bénéficiaire ; Les justificatifs fiscaux + diverses attestations sur l’honneur ; Bon à savoir La liste complète des pièces à fournir figure aux conditions générales du contrat. Cependant, il arrive que certains assureurs réclament d’autres documents mettant les bénéficiaires dans l’embarras l’un de nos lecteurs nous a précisé s’être vu réclamer de justifier de l’origine des fonds investis par l’assuré – ceci dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent ! Comme si un bénéficiaire pouvait savoir d’où provenait l’argent investi parfois 30 ans avant même sa naissance ! Ne vous laissez pas abuser par ce genre de manœuvre destinée à gagner du temps…. Cette précaution permettra d’éviter la perte de temps consécutive à la centralisation des divers éléments du dossier entre les mains de la personne en charge du règlement. Car aucun versement ne pourra être effectué tant qu’il manquera une seule pièce... À savoir En présence de plusieurs bénéficiaires, désignez-en un qui sera chargé de centraliser l’ensemble des pièces nécessaires et d’en faire un envoi groupé à l’assureur après en avoir fait une copie qu’il conservera précieusement. 7. Les délais de versement des fonds et sanctions du non-respect L’assureur dispose d’un délai d’UN mois maximum cf. art. du Codes des assurances à partir du moment où il a reçu le dossier complet pour procéder au règlement entre les mains des bénéficiaires. Passé ce délai, le même article prévoit des sanctions à l’encontre de l’assureur Paiement d’intérêts au taux légal majoré de 50 % si le versement est effectué dans le 2e ou le 3e mois ; En cas de versement après le 3e mois, le taux d’intérêt légal est doublé. À savoir L’assureur est cependant soumis à des contraintes indépendantes de sa volonté. C’est ainsi qu’en présence de primes versées après l’âge de 70 ans, l’assuré dispose de 60 jours pour transmettre à l’administration fiscale le récapitulatif des sommes concernées. Mais en présence de pluralité de contrats souscrits par le défunt, l’administration centralisera l’ensemble de ces déclarations et ensuite déterminera les droits éventuellement à payer par chaque bénéficiaire. Et c’est seulement à partir de ce moment que l’assureur sera en mesure de procéder au règlement du dossier. Cette procédure peut parfois prendre plus de deux mois et expliquer le retard. Le dossier peut également être bloqué en raison de la difficulté à identifier et à retrouver certains bénéficiaires. 8. Que faire en cas de blocage du dossier ? Toutes les pièces ont été produites, mais le règlement n’intervient pas ? Au-delà de 30 jours, envoyer un courrier recommandé AR de rappel au service concerné ou au service clientèle » si vous n’avez pas d’autres références réclamant le règlement et précisant le jour depuis lequel les intérêts de retard seront exigibles. Sans réponse rapide satisfaisante, n’hésitez pas à saisir le médiateur de l’assureur avant celui de l’assurance dont l’avis n’est que consultatif et ne s’impose pas aux parties, et éventuellement de saisir la Justice en référé. Vous pensez être ou vos proches bénéficiaire d’un contrat d'assurance vie souscrit par le défunt Dans certains cas, on se souvient lors du décès du cousin éloigné et sans héritiers, qu’il avait évoqué lors d’un repas avoir pris des dispositions » pour que le pécule qu’il avait patiemment économisé revienne à sa filleule par le biais d’une assurance vie… Mais il n’en avait pas dit plus… Cependant, rien n’est certain… Et si un contrat a bel et bien été souscrit, quand et auprès de quel assureur ? Autant chercher une aiguille dans une meule de foin ! » comme on dit ! Alors, comment savoir » ? Voici les 2 démarches simples à effectuer. 1. Se procurer un extrait de l’acte de décès du défunt Pour cela, écrire au service de l’état civil de la mairie du lieu de décès. 2. S’adresser à l’AGIRA C’est l’Association pour la gestion des informations sur les risques en assurance. Cet organisme est chargé, entre autres, de rechercher les contrats d’assurance vie et de capitalisation en interrogeant les assureurs. La demande auprès de l’AGIRA est gratuite. Elle doit comporter obligatoirement les noms, prénoms et adresse du ou des bénéficiaires les noms, prénoms et dates de naissance et de décès du ou des défunts la copie de l’acte ou du certificat de décès. Elle s’effectue par courrier postal courrier simple ou par Internet. Pour joindre l’AGIRA 1, rue Jules Lefebvre 75431 PARIS Cedex 09 Tel. Internet E-mail agira[a] À réception, l’AGIRA vous accuse réception par courrier. Elle dispose de 15 jours maximum pour traiter la demande et l’adresser à l’ensemble des sociétés d’assurance, institutions de prévoyance et mutuelles. Les assureurs recherchent si le défunt a souscrit un contrat d’assurance vie, et si le demandeur est le bénéficiaire, disposent d’un mois pour l’informer de l’existence d’un capital ou d’une rente à son bénéfice. Attention la réponse ne sera communiquée que par l’assureur qui aura identifié le contrat souscrit par le défunt. Elle sera adressée uniquement au bénéficiaire ou à chacun des bénéficiaires, et en aucun cas au demandeur s’il n’est pas bénéficiaire désigné au contrat. 3. Si un contrat existe... Dans le cas positif, une fois l’assureur rentré en contact avec vous, il vous suffira de lui fournir les pièces demandées. Pour cela, vous pourrez utilement vous reporter à la première partie de cet article. Assurance vie Comparez les meilleures assurances vie du marché pour plus de rendement !

Vingtans après ce dépôt, les sommes non perçues sont remises à l’État par la Caisse des Dépôts et consignations : il s’agit de la prescription trentenaire applicable aux contrats d’assurance vie, même si les informations et documents relatifs aux contrats d’assurance vie restent conservés par les compagnies d’assurance.

Les taux d’intérêt ont beau être au plus bas, les épargnants français ont massivement garni leurs livrets A et leurs comptes d'assurance vie depuis le début d’année, signe du sentiment d’inquiétude qui agite les ménages, estiment les analystes. Depuis la fin de l’année 2018, les Français augmentent sensiblement leur effort d’épargne. Le Livret A et l’assurance vie en sont les principaux bénéficiaires », relève Philippe Crevel, le directeur du Cercle de l’épargne, cabinet d’études sur l’épargne et sa réglementation. Sur les quatre premiers mois de l’année, le Livret A a déjà recueilli près de 10 milliards d’euros, contre un peu plus de 8 milliards l’an passé, quand l’assurance vie a enregistré une collecte nette d’un peu plus de 11 milliards, contre 8 milliards en produits au rendement basDésormais, un peu plus de 400 milliards sont placés sur le Livret A et son petit frère, le Livret de développement durable et solidaire LLDS, et milliards sur l’assurance vie. Cette dynamique peut à première vue sembler paradoxale le rendement moyen de ces deux produits d’épargne est en effet loin de son zénith. Bien au contraire, le taux de rémunération du Livret A n’a jamais été aussi bas il est bloqué depuis presque trois ans à 0,75 % et – sauf surprise – ne devrait pas en bouger jusqu’en 2020 au moins. Le rendement des contrats d’assurance vie n’a quant à lui cessé de s’effriter ces dernières années, conséquence du contexte plus global de taux d’intérêt très bas qui complique la tâche de faire fructifier l’argent des annonces qui inquiètent les ménagesCes deux placements bénéficient tout à la fois de l’augmentation du pouvoir d’achat en ce début d’année et du refus des ménages à s’engager dans des dépenses importantes », explique Philippe Crevel. Dans le sillage du mouvement des gilets jaunes», les ménages ont en effet bénéficié depuis le début de l’année de plusieurs coups de pouce primes exceptionnelles, exonération des heures supplémentaires, avances sur les réductions d’impôt, gel des tarifs bancaires et réduction des frais d’incidents pour les plus outre, l’inflation a ralenti ces derniers mois par rapport à l’année 2018. Mais les annonces contradictoires en début d’année sur l’état de la conjoncture ont certainement inquiété les ménages qui restent dubitatifs face à l’amélioration de la situation du marché de l’emploi », poursuit Philippe Crevel. Il juge que l’amplification de l’effort d’épargne des ménages s’inscrit dans un contexte économique et social jugé comme anxiogène ». Plus particulièrement, les Français n’intègrent pas dans leurs comportements l’amélioration en cours du marché de l’emploi et l’augmentation des revenus. La crainte d’un retournement économique et d’une augmentation des prélèvements ou de l’inflation les incite à la prudence », ajoute cet analyste. Prudence face aux placements risquésPour Alain Tourdjman, directeur des études et prospectives du groupe BPCE, le gain de pouvoir d’achat n’a pas été anticipé par les ménages et on se dirige vers un niveau de placement et d’épargne supérieur en 2019 à ce qu’il était en 2018 ». Les Français vont continuer à afficher pour le reste de l’année un taux de placement élevé. Il y a un scepticisme assez traditionnel vis-à-vis de la France et de notre économie. Il y a aussi des préoccupations de long terme, portant sur la qualité de la retraite, l’allongement de la vie ou encore les études des enfants qui renforcent les comportements d’épargne », explique cet analyste à l’ façon plus générale, qu’il s’agisse du Livret A ou de tout autre support sécurisé, ce type de produit a toujours attiré les Français, qui apprécient la recette alliant la garantie des fonds et les avantages fiscaux appliqués à ces placements », explique à l’AFP Mayeul de Roquemaurel, directeur de marché chez le courtier SPVIE Assurances. À l’inverse, la peur de la Bourse » – et donc des produits plus risqués – reste forte parmi les épargnants, ajoute Mayeul de Roquemaurel. Lesnuages gris s'amoncellent sur l'avenir de l'assurance vie sécurisée. Le projet de loi Sapin 2 pousse à la baisse du rendement des Ma succession est bloquée ! ». Voilà une phrase récurrente que nombre d’entre vous ont prononcée, face à une situation où la succession semble s’enliser et traîner. Par cette interjection, le souhait exprimé est clair régler au plus vite la succession, toucher son héritage et clôturer ces dossiers souvent éprouvants une bonne fois pour toutes. Il existe diverses façons de débloquer une succession II. Encore faut-il identifier les points de blocage et pour ce faire, appréhender schématiquement le déroulement d’une succession I. I. Le déroulement schématique d’une succession. La succession, c’est l’ensemble des étapes qui permettront de répartir les biens laissés par le défunt. Elle est juridiquement ouverte dès le décès, mais en pratique, c’est le notaire saisi qui acte son ouverture. Le notaire dressera rapidement, sur présentation notamment de l’acte de décès, du livret de famille, du contrat de mariage et le cas échéant d’un testament, un acte de notoriété qui identifiera les héritiers. Cet acte permettra déjà aux héritiers listés de procéder au déblocage des fonds bancaires et des capitaux des contrats d’assurance-vie hors succession ». Ensuite, le notaire dressera l’état du patrimoine du défunt, chiffré en principe à la date du décès, sur la base des documents fournis par les héritiers, ainsi que des renseignements qu’il aura lui-même recueillis. Considération prise du patrimoine dressé, les héritiers pourront alors choisir d’accepter ou de renoncer à la succession. Par conséquent, la détermination des droits de chaque héritier sera faite. Ceci permettra en outre d’établir la déclaration de succession qui doit être réalisée dans les 6 mois du décès et de payer le cas échéant les droits de succession dus. Enfin, une fois les droits de chacun déterminés, les héritiers pourront choisir ou non de partager effectivement les biens pour être remplis de leurs droits. Dès lors que ce partage est effectué, la succession est dite clôturée. Dans le cas contraire, les héritiers demeurent en indivision et pourront demander ce partage à tout moment. Les étapes précitées se font amiablement, en bonne coopération entre les héritiers et le notaire chargé du règlement de la succession. Néanmoins, toutes ces étapes sont autant d’occasions de différends et donc de blocage entre les héritiers Un des héritiers retient abusivement certains documents demandés par le notaire ; L’évaluation des biens ne fait pas l’unanimité ; Un désaccord est constaté sur des donations antérieures et sur leur montant ; La détermination des droits de chaque héritier est contestée ; La validité formelle ou de fond d’un testament est questionnée ; Un empiètement de la réserve héréditaires des enfants étant détecté, une action en réduction est évoquée ; Un avantage matrimonial découlant d’un contrat de mariage lèse des enfants non communs qui envisagent une action en retranchement ; Une partie des biens est dissimulée ou détournée par un héritier. Ces quelques points de blocage ralentissent considérablement le règlement amiable de la succession, voire l’empêchent totalement, en plus d’envenimer les relations familiales. Ainsi, à défaut de pouvoir s’entendre lorsqu’une ou plusieurs difficultés surviennent, aucun partage amiable n’est possible. Partant, les héritiers demeurent en indivision, sans réellement connaître leurs droits dans l’indivision, puisque bien souvent, la détermination-même des droits de chacun des héritiers n’a pas pu être réalisée. L’on se retrouve alors dans une succession dite bloquée. II. Les outils de déblocage d’une succession. Il faut rappeler que chaque succession est unique et que chaque solution l’est également. Il existe du reste, des outils génériques qui permettent de régler, de manière plus ou moins radicale, une succession bloquée. A La nécessaire recherche d’une solution amiable. Avant toute chose, il est nécessaire de rechercher, en toutes circonstances, une solution amiable, pour plusieurs raisons L’accord amiable pacifie les relations familiales ; La voie amiable est souvent plus rapide et moins onéreuse que la voie judiciaire ; Un accord est certain alors qu’un contentieux peut être source d’aléas ; Une procédure judiciaire en matière successorale peut aboutir à des extrêmes tels que le tirage au sort des lots ou la mise aux - enchères des biens ; La recherche d’une solution amiable est une condition pour engager une procédure. La succession est paradoxalement le lieu où s’entremêlent, émotions et affects d’une part, et complexité et technicité d’autre part. L’assistance d’un avocat en droit des successions permet souvent de filtrer dans les négociations ce qui relève du domaine affectif, tout en expliquant aux héritiers les détails techniques sur lesquels il peut ou non y avoir négociation. Pour ne prendre qu’un exemple, il arrive parfois que des enfants non communs ne s’entendent pas avec le beau-parent, conjoint survivant. Or, à défaut d’exclusion par un testament authentique, la loi prévoit que le conjoint survivant, qu’il y ait ou non des enfants non communs, bénéficie d’un droit viager au logement lui permettant de vivre jusqu’à son décès, dans la maison qui pouvait appartenir en totalité au défunt. L’avocat en charge de la négociation se doit d’informer ses clients, ici un des enfants non communs, qu’il n’a en réalité aucun droit de sortir son beau-père ou sa belle-mère de la maison sur laquelle il ou elle a un droit viager au logement, et les déconseiller par conséquent d’envisager une procédure judiciaire fondée sur ce seul motif affectif. A l’évidence, l’avocat pourra inviter le conjoint survivant à considérer la renonciation à ce droit dans le cadre d’une négociation globale. B Ne pas négliger les sommations d’opter. Pour rappel, un héritier peut choisir entre Une acceptation pure et simple de la succession ; Une acceptation à concurrence de l’actif net ; Une renonciation. Ce dernier dispose d’un délai de 10 ans à compter du décès pour choisir. Passé ce délai, il sera réputé renonçant. Cependant, les cohéritiers, les héritiers de rang subséquent les enfants d’un héritier par exemple ou encore les créanciers successoraux, peuvent sommer un héritier d’opter, après les 4 premiers mois suivant le décès. Cette sommation d’opter, rédigée par avocat et signifiée par huissier, oblige l’héritier à se prononcer dans un délai de 2 mois. A défaut de réponse, l’héritier est réputé acceptant pur et simple de la succession, c’est-à-dire qu’il sera tenu des dettes successorales s’il y en a. La sommation d’opter force l’avancement de la succession et suscite dans la majorité des cas, un retour rapide de l’héritier passif, avec à la clé, la possibilité de déterminer les droits de chacun dans l’indivision successorale avec davantage de certitudes. Néanmoins, une sommation d’opter ne permet pas de forcer la signature amiable d’un acte de partage. C La voie judiciaire. En cas de désaccords persistants, l’ultime recours sera de saisir le tribunal judiciaire du lieu d’ouverture de la succession, en compte, liquidation et partage, étant précisé que l’avocat est obligatoire. Concrètement, cela signifie que toutes les opérations de la succession, de son ouverture au partage pourront être évoquées. Les parties pourront s’échanger leurs arguments lors de la mise en état par l’intermédiaire de leur avocat. A la fin de ces échanges, une audience de plaidoiries est fixée avant de rendre un jugement. Deux hypothèses sont alors à évoquer Soit, la succession est très simple pour que le tribunal ordonne les modalités du partage et désigne à cet effet un notaire pour régulariser le partage ; Soit, et c’est souvent le cas dès lors que les héritiers sont arrivés à la phase contentieuse, la succession s’avère complexe et le tribunal ordonne une liquidation de la succession en désignant un notaire et un juge commis qui surveillera les opérations. Dans ce dernier cas, le règlement de la succession repasse entre les mains du notaire désigné qui convoquera les parties, et leur demandera de lui adresser toutes pièces utiles, de manière contradictoire. A chaque difficulté, le juge commis est saisi. Le notaire dresse ensuite des pré-rapports afin de recueillir les observations des parties. Il établira enfin un projet d’acte liquidatif. Il convoquera les parties afin de le signer amiablement. A défaut de signature amiable, le notaire est contraint de dresser un procès-verbal de difficultés qu’il transmet au juge commis, accompagné du projet d’acte liquidatif. Après avoir tenté de concilier les parties sur le projet dressé par le notaire, le juge commis transmet un rapport à son tribunal qui ouvre alors une autre phase de mise en état pendant laquelle les avocats des parties s’échangeront des conclusions. Arrive ensuite l’audience de plaidoiries et le jugement qui tranchera définitivement les désaccords entre les parties. Le descriptif détaillé de la voie judiciaire démontre que dans la majorité des cas, la voie amiable est préférable à la voie judiciaire, tout en préservant l’intérêt de tous les héritiers. C’est aussi pour cette raison que l’engagement d’une voie judiciaire n’empêche pas les héritiers de se rapprocher pour convenir d’une solution amiable, tant qu’aucune décision définitive n’a été rendue. N’hésitez pas à prendre contact avec un avocat en droit des successions pour débloquer votre succession ; et en attendant le déblocage, ne négligez, ni la déclaration successorale afin de ne pas subir le cas échéant, des intérêts et pénalités de retard, ni la désignation d’un mandataire successoral en charge de l’administration des biens pour éviter que ceux-ci ne perdent de leur valeur.

Invitéde BFM Business, le gouverneur de la Banque de France est revenu sur la disposition de la loi Sapin 2 qui permet d'empêcher les épargnants de retirer leurs avoirs placés dans des contrats d'assurance-vie pendant six mois "en cas de crise grave".

Le roi est mort ! Vive le roi ! a arrêté de distribuer le contrat d’assurance vie Darjeeling le 16/02/2022. Il s’agissait de l’une de nos assurances vie préférées les meilleures assurances vie. Maintenant, c’est le contrat Placement-direct Vie toujours assuré par SWISSLIFE qui est distribué. Que vaut cette assurance vie ? Est-elle à la hauteur de son illustre prédécesseur en termes de fonds euro, unités de compte, frais… ? Notre avis sur Placement-direct Vie. Personnellement, j’épargne sur le contrat Darjeeling depuis juin 2020 et je vais pouvoir continuer à le faire. Mais les nouveaux clients ne peuvent plus souscrire à Darjeeling, a décidé de le remplacer par Placement-direct Vie. Est-ce que c’est mieux ? Décortiquons ce nouveau contrat, nous allons l’étudier sous tous les angles et donner notre avis d’expert ! En même temps, nous donnerons aussi notre avis sur l’assurance vie SwissLife d’agence Stratégie Premium. Sans surprise, un mauvais contrat par rapport aux assurances vie SwissLife en ligne. Voir l’offre Placement-direct Vie jusqu’à 500 € offerts ! SOMMAIRE Avis SwissLife Placement-direct Vie synthèseSwissLife assurance vie avis consommateurQuelles différences entre Darjeeling et Placement-direct Vie ?Notre avis sur le rendement des assurances vie SwissLifeLe fonds euro avec son bonus de rendementLes unités de compte un choix énorme !Les frais bas sauf sur les trackers et actionsLes modes de gestionL’espace clientConclusion Notre avis sur les assurances vie SwissLife et Placement-direct Vie synthèse SwissLife est le principal groupe d’assurance vie de Suisse. SwissLife distribue plusieurs assurances vie en France, de qualité très inégale. En agence, on trouve le contrat Stratégie Premium, qui n’a de premium que le nom, on le verra ensuite. Nous préférons les contrats en ligne Darjeeling qui n’est plus distribué et Placement-direct Vie. Car bien moins de frais, meilleurs fonds et meilleur service client. Placement-direct Vie est un contrat d’assurance vie distribué par courtier spécialisé dans l’épargne en ligne assurance vie et PER. Ce courtier existe depuis 1999 et c’est une filiale de l’assureur SwissLife depuis 2008. Son slogan parlons bien, épargnons mieux ». Nous allons voir si c’est vrai ! En épargnant sur l’assurance vie Placement-direct Vie, on communique avec le courtier qui fait office de conseiller, mais notre argent est en réalité chez l’assureur SwissLife. Tableau de synthèse assurances vie SwissLife Placement-direct Vie et Stratégie Premium Voici notre synthèse des assurances vie SwissLife en tableau. Comparativement au contrat Linxea Spirit 2 qui est une référence faisant partie des meilleures assurances vie. Critère Placement-direct Vie Strategie Premium Linxea Spirit 2 Assureur SWISSLIFE SWISSLIFE CRÉDIT AGRICOLE Spirica Frais sur versement 0 % 4,75 % 0 % Ticket d'entréeMinimum à verser à l’ouverture, versements libres ensuite 500 € au premier versement versements libres ensuite, ou 50 € avec mise en place de versements programmés. 3 000 € 500 € au premier versement versements libres ensuite Nom du fonds euro Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine Fonds euro Nouvelle Génération Performance fonds euro 2021 De 1 % à 2,90 % selon encours et part investie en unités de compte De 0,80 % à 2,70 % selon encours et part investie en unités de compte 1,65 % Unités de compte fonds disponibles hors fonds euro 1300 UC dont 54 trackers, 300 actions et 13 SCPI 550 UC 650 UC dont 38 trackers, 111 actions et 31 SCPI Frais de gestion en unité de compte 0,50 % / an de frais sur encours en gestion libre mais 0,80 % sur les trackers et actions +0,40 % en gestion pilotée 0,96 % / an +1,20 % en gestion pilotée 0,50 % / an même sur les trackers et actions Frais d'arbitrage 0 % mais 0,45 % sur les actions et 0,10 % sur les trackers 0,20 % + 30 € 0 % mais 0,10 % sur les trackers Modes de gestion 3 choix gestion libre, gestion pilotée déléguée, ou gestion mixte. Explication dans le paragraphe "notre avis sur les modes de gestion". 2 choix gestion libre ou pilotée déléguée 3 choix gestion libre, gestion pilotée déléguée, ou gestion mixte Avis Frais bas sauf sur les trackers et actions, excellent fonds euro si on investit également en UC, excellent choix d'UC Notre avis sur l'assurance vie Strategie Premium est négatif. Trop de frais et un manque de bonnes UC. Frais au plus bas, bon fonds euro, excellent choix d'UC c'est tout bon ! ➡️ Découvrez l'offre de bienvenue du contrat Placement-direct Vie jusqu'à 500 € offerts ! X ➡️ Souscrivez en ligne à LINXEA Spirit 2. Jusqu'à 200 € de prime ! L’assurance vie SwissLife Stratégie Premium à notre avis est très médiocre. Seul le ticket d’entrée 3 000 € est premium. Le reste est bas de gamme, avec des frais sur versement rédhibitoires 4,75 %. Certes le fonds euro est bien rémunéré quand on investit en unités de compte, mais les unités de compte sont bien trop chargées en frais 0,96 % par an !. L’assurance vie Darjeeling notre avis est un bon contrat mais il n’est plus commercialisé. L’assurance vie Placement-direct Vie, qui succède à Darjeeling, retient donc notre attention. Car ticket d’entrée bien plus raisonnable 500 €, avec beaucoup moins de frais, une meilleure rémunération du fonds euro et un meilleur choix d’unités de compte. De quoi bien mieux investir. Notre article sera centré sur cette assurance vie. Note de Nicolas dans le tableau, nous comparons au contrat Linxea Spirit 2 notre avis car c’est à notre avis le principal challenger de Placement-direct Vie. En effet, les 2 contrats proposent un excellent choix d’unités de compte, avec des SCPI pour investir en immobilier et des trackers et actions en direct pour investir en bourse. Nous donnons un avantage à Linxea Spirit 2 qui reste indétrônable à notre avis, car les frais de gestion sont de 0,50 % par an pour toutes les unités de compte, y compris les trackers et les actions en direct. SwissLife assurance vie avis consommateur Les avis Swisslife assurance vie sont très mauvais sur internet, avec une note de 1/5 ! Mais à y regarder de plus près, les épargnants critiquent les contrats en agence…à juste titre. Comme on l’a vu, Stratégie Premium n’est pas un bon contrat trop de frais et les clients se plaignent du service client. Alors que le contrat Placement-direct Vie aussi assuré par SwissLife est à notre avis très bon. Malheureusement méconnu, car beaucoup de Français vont encore en agence sans comparer sur internet. Les avantages de Placement-direct Vie de SwissLife À notre avis, en tant qu’épargnants avertis, le contrat Placement-direct Vie présente ces points forts Frais bas sans frais sur versement, seulement 0,50 % de frais de gestion annuels. Mais 0,80 % de frais de gestion sur les trackers et les actions en direct, c’est dommage, c’est plus que chez la concurrence des contrats en ligne. On développe plus fonds euro le fonds euro SwissLife a une rémunération au-dessus de la moyenne du marché. Et avec un bonus quand on investit également en unités de compte. On explique plus modes de gestion gestion libre, gestion pilotée, ou gestion mixte. Idéal pour s’adapter à chaque épargnant et évoluer au cours d’une choix d’unités de compte UC 1300 UC ! C’est un record, nous ne connaissons pas de contrat d’assurance vie aussi bien garni. Dans le détail, on trouve des UC que nous apprécions beaucoup 54 trackers fonds qui répliquent la performance d’un indice boursier comme le Nasdaq par exemple et 13 SCPI pour investir facilement en immobilier. Et 300 actions en direct LVMH, Google, Facebook, etc. Les points faibles de Placement-direct Vie de SwissLife On a vu, Placement-direct Vie présente de belles qualités. À notre avis, la meilleure assurance vie SwissLife à laquelle on peut encore souscrire. Mais ce contrat n’est pas exempt de défauts. En tant que client du contrat Darjeeling qui a précédé à Placement-direct Vie, je suis en mesure de comparer. Et ma déception porte sur les frais spécifiques aux trackers et actions en direct. Explications. SwissLife Placement-direct Vie par rapport au contrat Darjeeling quelles différences ? Entre les assurances vie SwissLife Stratégie Premium et Placement-Direct Vie il n’y a pas photo. Clairement, le contrat Placement-direct Vie est beaucoup mieux à tout point de vue. Mais entre Placement-direct Vie et son prédécesseur Darjeeling ? Placement-direct Vie est assuré par SwissLife, comme l’était Darjeeling qui a fermé à la souscription mais continue de vivre pour ceux qui ont déjà ouvert. Et même fonds euro avec toujours le système de bonification du rendement du fonds euro si on investit en unités de compte UC. Les points positifs Placement-direct Vie a quelques points positifs par rapport à Darjeeling 1300 UC, soit 350 UC de plus ! Dont 300 actions en direct titres vifs.les frais de gestion sur UC baissent de 0,60 % à 0,50 % par an. Sauf exceptions…et c’est le problème principal que j’aborde après en points négatifs. Quand on investit en trackers et actions en direct, Placement-direct Vie peut décevoir les frais de gestion sur trackers ETF augmentent de 0,60 % à 0,80 % par an idem pour les actions en direct. C’est une mauvaise nouvelle pour nous qui aimons investir en trackers plus intéressants que les fonds actifs très chargés en frais.les frais d’arbitrage passent de 0 % à 0,10 % sur les trackers et 0,45 % sur les titres vifs. Ce sont des frais de transaction. Par exemple, si on désinvestit 10 000 € du fonds euro pour investir en trackers arbitrage, cela coûtera 10 € de frais. Idem si on verse directement sur les trackers. Avis de Nicolas bien sûr le contrat Placement-direct Vie est excellent, c’est la meilleure assurance vie SwissLife commercialisée. Mais quand on investit en trackers et actions en direct et on est nombreux car les trackers surperforment sur le long terme face aux fonds actifs, ce contrat est moins intéressant que ne l’était Darjeeling. Point de vue SwissLife, je peux comprendre leur choix stratégique. En effet, les trackers leur rapportent peu de commissions vu les frais très bas des trackers par rapport aux fonds actifs, donc ils mettent une pénalité pour ceux qui investissent en trackers. Mais moralité, point de vue épargnant, pour investir en trackers il vaut mieux privilégier Linxea Spirit 2 qui reste à 0,50 % de frais de gestion par an. Cf notre podium des meilleures assurances vie. Notre avis sur le rendement des assurances vie SwissLife Le rendement ou plutôt la performance de vos assurances vie dépend de votre façon d’investir taux et rendement de l’assurance vie. En effet, sur une assurance vie multisupport, on peut investir sur différents supports fonds euro sécurisé, mais rendement faible autour de 1-2 % ;unités de compte fonds d’investissement en actions ou obligations, trackers, actions en direct…avec risque de perte en capital. Ici la performance peut varier entre moins-value -10 % par exemple ou plus-values +32 % par exemple sur tracker World en 2022. Donc pour un même contrat d’assurance vie, on peut trouver des performances bien différentes d’un épargnant à un autre ! Car tout dépend notre façon d’investir. Sur Placement-direct Vie, on trouve 1 fonds euro et 1300 UC, que chacun peut diversifier à son goût. Par exemple, un épargnant sécuritaire en 100 % fonds euro pourrait avoir 1 % de rendement sur son contrat. Alors qu’un épargnant qui diversifie en SCPI aura une performance autour de 4 % ; et un épargnant en trackers pourra viser une moyenne de 7 % par an avec des hauts et des bas sur du long terme. En pratique, pour se donner toutes les chances d’avoir un bon rendement une bonne performance sur son assurance vie SwissLife, il faut choisir la bonne. Avec un bon fonds euro et de bonnes unités de compte. Et sans frais sur versement et peu de frais de gestion. Car performance nette = performance brute – frais. Ainsi, avec Placement-direct Vie, on ne part pas avec un handicap, contrairement au contrat Stratégie Premium truffé de frais. Le fonds euro SwissLife Placement-direct Vie avec son bonus de rendement Sur l’assurance vie Placement-direct Vie, il est possible de placer en fonds euro SwissLife. Il s’agit du support d’investissement privilégié des épargnants qui souhaitent sécuriser leur épargne, sans risque de perte en capital. Il est possible de placer 100 % sur le fonds euro SwissLife. Mais nous sommes encouragés à investir également en unités de compte. En effet, SwissLife verse un bonus de rendement sur fonds euro si on a investi en unités de compte dans le contrat Placement-direct Vie. Et un bonus supplémentaire si notre foyer a épargné plus de 250 000 € sur des contrats Swisslife. En 2021, la performance moyenne des fonds euros du marché était de 1 %. Avec Placement-direct Vie et le fonds euro SwissLife, on est bien au-dessus grâce aux bonus de rendement Part d'UC dans le contrat SwissLife Rendement fonds euro si encours contrat 250 000 € Moins de 30 % d'UC 1 % 1,20 % Entre 30 % et 40 % d'UC 1,30 % 1,50 % Entre 40 % et 60 % d'UC 2,10 % 2,30 % Plus de 60 % d'UC 2,70 % 2,90 % Le bonus de rendement sur fonds euro est vraiment élevé quand on investit plus de 40 % en unités de compte ! Sachez que le bonus de rendement est acquis si on détient en moyenne la part de x % d’unités de compte UC dans l’année. Et le Montant d’encours » est calculé pour tout un foyer même nom et même adresse, voire avec un nom différent sur demande, tous contrats confondus chez SwissLife. Pour 2022, SwissLife a annoncé qu’il faudra au moins 40 % d’UC pour obtenir le bonus de rendement sur fonds euro. Avis de Nicolas SwissLife a une politique de rémunération du fonds euro que j’estime très juste. En effet, les épargnants ne sont pas contraints de verser en unités de compte, contrairement à d’autres assureurs qui l’exigent. Mais nous sommes récompensés si nous le faisons. Selon nous, le fonds euro SwissLife figure parmi les meilleurs fonds euros du marché. Notre avis sur les unités de compte Placement-direct Vie de SwissLife énorme ! C’est le gros PLUS du contrat Placement-direct Vie. Ce contrat SwissLife permet d’investir dans 1300 unités de compte, c’est l’assurance vie la plus riche en unités de compte à notre connaissance ! Avec une architecture ouverte, c’est à dire que l’on peut investir sur des fonds de sociétés de gestion diverses et variées. En gestion libre, il y a une allocation suggérée par Placement-direct Vie au cours de l’ouverture en ligne, et on peut choisir les unités de compte de notre choix. Alors qu’en gestion pilotée, c’est le gestionnaire qui choisit pour nous on en parle ensuite. La gamme d’unités de compte de Placement-direct Vie est très étendue Fonds traditionnels gestion active plus de 900 OPCVM, fonds monétaires, obligataires, actions, diversifiés, matières premières, etc. On retrouve des sociétés de gestion bien connues comme Carmignac, Fidelity, Comgest, Financière de l’échiquier, JPM, EdR, en direct titres vifs plus de 300 actions des marchés européens, américains et asiatiques sur les indices CAC 40, Euro Stoxx 50, Nasdaq, S&P 500, Nikkei et Hang Seng. Donc on trouve aussi bien Facebook que LVMH et fonds indiciels passifs, ETF 54 trackers pour répliquer la performance d’indices boursiers CAC 40, Nasdaq, MSCI World, MSCI émergents, etc. à moindres frais. Très appréciés, car sur le long terme les trackers battent l’immense majorité des fonds traditionnels immobiliers 13 SCPI Primovie, PFO2, Immorente, Actipierre Europe…, 2 OPCI, 3 SCI, 2 SCP et la SC Pythagore. Quelles différences entre SCPI, OPCI et SCI ? Avis de Nicolas SwissLife fait fort avec le contrat Placement-direct Vie ! Il y a des unités de compte pour tous les goûts ! Ainsi, les investisseurs actions et immobiliers ont ce qu’il faut pour bien investir. Malheureusement, il y a un bémol à apporter au niveau des frais de gestion quand on investit en trackers et actions en direct on explique après. Et pour investir en pierre-papier SCPI notamment, le contrat Linxea Spirit 2 offre plus de choix meilleures assurances vie pour investir en immobilier. Notre avis sur les frais de Placement-direct Vie bas sauf sur les trackers et actions Une assurance vie compte toujours plusieurs couches de frais. Pour Placement-direct Vie, faisons le tour frais sur versement = 0 %. C’est la norme des contrats d’assurance vie en ligne. Bien mieux que le contrat Stratégie Premium de SwissLife à 4,75 % de frais sur versement ! frais de gestion annuels sur unités de compte = 0,50 %. Très compétitif, au niveau de Linxea Spirit 2 ! SAUF sur les trackers et actions en direct qui subissent 0,80 % de frais de gestion par d’arbitrage entre supports = 0 %. Donc on peut faire des mouvements entre fonds euro et unités de compte, et entre unités de compte, sans frais. SAUF 0,10 % sur les trackers ETF et 0,45 % sur les actions en direct titres vifs. En pratique, sur les trackers et actions les arbitrages sont réalisés très rapidement le jour même si on demande l’arbitrage avant midi. Pour les autres UC et actions cotées en Asie, l’arbitrage est réalisé à J+1, ce qui est classique. Avis de Nicolas les trackers ETF sont nos unités de compte préférées pour investir. Malheureusement, Placement-direct Vie prélève 0,80 % de frais de gestion par an au lieu de 0,50 % sur les trackers et les actions en direct ! Dommage que l’on doive subir cette pénalité. Donc pour investir en trackers, nous privilégions Linxea Spirit 2 notre avis qui a toujours des frais de gestion au plus bas même sur les trackers 0,50 % par an. De plus, Placement-direct Vie facture 0,10 % l’arbitrage sur tracker et 0,45 % l’arbitrage sur actions. Mauvais points. Mais pour les épargnants qui n’investissent pas en trackers ni en titres vifs, Placement-direct Vie est un excellent contrat avec moins de frais de gestion que son prédécesseur Darjeeling. Notre avis sur les modes de gestion de Placement-direct Vie Quand on ouvre en ligne le contrat Placement-direct Vie de SwissLife, nous avons le choix entre 3 modes de gestion Gestion libre Placement-direct Vie nous propose une allocation entre fonds euro et unités de compte adaptée à notre profil épargnant. Mais nous sommes libres de choisir d’investir comme on le souhaite, entre les fonds que l’on veut. Il est possible d’investir en 100 % fonds pilotée déléguée Placement-direct détermine une gestion pilotée selon notre profil épargnant. Dans ce cas, c’est le gestionnaire SwissLife Gestion Privée qui investit en fonds euro et unités de compte et procède aux arbitrages. En pratique, on a le choix entre 8 formules aucune n’investit en fonds immobiliers, il faut être en gestion libre pour cela force 1 à force 6 » de plus en plus offensive, opportunités 100 % trackers » profil équilibré, choix responsable » profil équilibré en investissement socialement responsable.Gestion mixte comme son nom l’indique, cela permet d’investir une partie de notre contrat en gestion libre pour le fonds euro et les SCPI par exemple, et une autre partie en gestion pilotée. Il est tout à fait possible de changer de mode de gestion en cours de vie, à tout moment. Niveau frais, la gestion pilotée est payante. En effet, il faut ajouter 0,40 % de frais de gestion par an sur la part investie en UC. Et même 0,70 % si on choisit la gestion 100 % trackers. Pour quelle performance ? Nous vous invitons à comparer les performances des meilleures gestions pilotées. Les options de gestion Placement-direct Vie propose 3 options de gestion, pour les épargnants qui veulent automatiser leur contrat réallocation automatique entre fonds euro et unités de compte, selon votre répartition souhaitée ;investissement progressif du fonds euro vers les unités de compte ;arbitrage automatique des plus-values. Avis de Nicolas nous ne sommes pas convaincus par la dernière option, car sur le long terme il faut laisser courir ses gains. En revanche, la réallocation et l’investissement progressif sont des options très pertinentes, qui font partie de nos bonnes pratiques d’investissement. Notre avis sur l’espace client MySwissLife Tout comme le contrat Darjeeling, avec Placement-direct Vie nous pouvons tout gérer en ligne, depuis notre espace client MySwissLife. Voici une capture d’écran de mon contrat Darjeeling, sachant que l’espace client est identique C’est épuré et pas très sexy », mais efficace pour tout faire en ligne consulter la valorisation de son contrat ;faire un versement ;réaliser un arbitrage ;faire une demande de rachat retrait ;contacter le service client par mail ou téléphone ;modifier ses coordonnées. Avis de Nicolas SwissLife n’a pas fait d’effort sur l’interface utilisateur, on a connu plus joli. Mais l’essentiel est là on peut tout faire en ligne et ça fonctionne bien ! Contrairement à l’espace client Boursorama qui est plus joli mais a tendance à être indisponible par exemple. Notre avis global sur Placement-direct Vie de SwissLife Globalement, Placement-direct Vie est un excellent contrat d’assurance vie SwissLife sans frais sur versement. Comme Darjeeling avant lui, il mérite sa place dans notre comparatif des meilleures assurances vie. Il se démarque par son choix pléthorique d’unités de compte, qui permettra de satisfaire les investisseurs les plus exigeants. Et les frais de gestion en baisse par rapport à Darjeeling de 0,60 % à 0,50 % par an sont une bonne surprise. C’est un contrat parfait pour diversifier entre fonds euro et unités de compte, avec le bonus de rendement sur le fonds euro. En revanche, un regret les frais de gestion portés à 0,80 % par an lorsqu’on investit en trackers et actions en direct. Ainsi, pour investir en trackers et/ou actions en direct, nous préférons le contrat Linxea Spirit 2 qui reste toujours le plus économique avec 0,50 % de frais de gestion seulement. Sur du long terme, l’impact sur la performance nette se fait sentir. Vous voulez en savoir plus ? Recevez une documentation ou souscrivez en ligne jusqu’à 500 € offerts

QUANDLA SAISIE TOUCHE L'ASSURANCE-VIE. Les contrats d’assurance-vie sont saisissables par le fisc, alors que par le passé les règles de la stipulation pour autrui l'empêchaient par principe dans la mesure où le capital assuré était une créance n'entrant pas dans le patrimoine du souscripteur. Cette évolution issue de la loi n° 2013

Argent & Placements Les sommes versées dans le cadre d’une assurance-vie sont à l’abri des créanciers pendant la durée du contrat et au décès de l’assuré, sauf dans certains cas. Question à un expert. Un contrat d’assurance-vie peut-il être saisi par la justice ? Par principe, un contrat d’assurance-vie ne peut être saisi. En effet, les sommes versées sont à l’abri des créanciers pendant la durée du contrat et au décès de l’assuré, sauf dans certains cas. Les versements effectués dans un contrat d’assurance-vie peuvent ainsi être saisis en cas d’infractions graves, souvent liées à la volonté du souscripteur d’organiser son insolvabilité. Il en est de même en cas de non-paiement de dettes fiscales ou de dissimulation d’argent sale », notamment dans le cadre de la lutte antiblanchiment. Lire aussi Faut-il alimenter son PERP en 2019 ? En dehors de ces situations, les sommes versées sont protégées. Mais en cas de retraits de vos contrats d’assurance-vie, les sommes rachetées réintégreront votre patrimoine et deviendront potentiellement saisissables. En cas de décès, le capital reviendra aux bénéficiaires désignés sans confiscation, sous réserve que la clause bénéficiaire ne qualifie pas, par exemple, les bénéficiaires d’ ayants droit ». Lire aussi Comment protéger son enfant handicapé en assurant une transmission équitable ? Les créanciers pourraient, à ce titre, tenter de faire valoir leurs droits afin de percevoir tout ou partie du capital du contrat. Enfin, seuls les contrats rachetables peuvent être saisis par les créanciers. En sont prémunis les contrats de retraite tels que le plan d’épargne-retraite populaire PERP, le contrat Madelin ou le contrats dit article 83 » souscrit par l’employeur pour le compte de ses salariés. Valérie Bentz, responsable des études patrimoniales de l’UFF Vous pouvez lire Le Monde sur un seul appareil à la fois Ce message s’affichera sur l’autre appareil. Découvrir les offres multicomptes Parce qu’une autre personne ou vous est en train de lire Le Monde avec ce compte sur un autre appareil. Vous ne pouvez lire Le Monde que sur un seul appareil à la fois ordinateur, téléphone ou tablette. Comment ne plus voir ce message ? En cliquant sur » et en vous assurant que vous êtes la seule personne à consulter Le Monde avec ce compte. Que se passera-t-il si vous continuez à lire ici ? Ce message s’affichera sur l’autre appareil. Ce dernier restera connecté avec ce compte. Y a-t-il d’autres limites ? Non. Vous pouvez vous connecter avec votre compte sur autant d’appareils que vous le souhaitez, mais en les utilisant à des moments différents. Vous ignorez qui est l’autre personne ? Nous vous conseillons de modifier votre mot de passe. .